Lending Coin là gì? Đây là một hình thức cho vay độc đáo trong không gian tiền điện tử, tiền mã hóa, phù hợp với các nhà đầu tư sở hữu tiền điện tử chưa sử dụng nhưng không có thời gian giao dịch chúng. Tuy nhiên, việc Lending Coin mang lại những rủi ro mà các nhà đầu tư nên lưu ý trước khi trở thành lender. Vậy Lending Coin là gì? Nó hoạt động như thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết hơn trong bài viết này nhé.
Lending Coin là gì?
Lending Coin là một hình thức cho vay tiền điện tử bằng cách gửi coin/token của bạn vào một nền tảng và sau đó kiếm lãi suất % cho tiền điện tử. Nó gần giống như khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, nhưng với Lending Coin, bạn sẽ kiếm được tiền lãi trong khoảng thời gian ngắn hơn, có thể được tính hàng ngày hoặc hàng tuần.
Hiện tại, nền tảng cho Lending Coin (hoặc crypto lending) chủ yếu được chia thành hai loại:
- Decentralized Lending Platform: Nền tảng cho vay tiền điện tử phi tập trung, như Aave, MakerDAO, Hợp chất…
- Centralized Lending Platform: Nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung như Binance, Gate.io, Poloniex, BlockFi, Nexo, Crypto.com…
Các nền tảng cho vay tiền điện tử bắt đầu trở nên phổ biến vào năm 2020, với tổng giá trị bị khóa (TVL) trên các nền tảng đạt hàng tỷ đô la.
Lãi suất mà người cho vay nhận được khi gửi tiền điện tử vào nền tảng cho vay khác nhau, tùy thuộc vào loại token. Một số đồng tiền có lãi suất cao tới 20%/năm, nhưng một số đồng tiền có lãi suất thấp tới 0,5%/năm. Bạn nên tìm hiểu kĩ hơn về tỷ giá tiền ảo để hiểu hơn về già trị của các đồng tiền.
Nói tóm lại, bạn có thể hiểu Lending Coin là bạn có một số loại tiền điện tử chưa sử dụng nhưng bạn không muốn mua bán nó thường xuyên và nếu để nó ở trạng thái không hoạt động, bạn sẽ không thể kiếm được lợi nhuận nếu giá trị của coin/token không cao.
Hoặc, ví dụ: nếu bạn có ý định giữ nó trong thời gian dài và đợi giá của nó tăng, thì nền tảng Lending Coin sẽ khuyến khích bạn gửi tiền điện tử vào đó và trả cho bạn một mức lãi suất phần trăm nhất định dựa trên số tiền bạn gửi.
Các nền tảng này sau đó cho người khác vay số tiền này hoặc sử dụng nó cho mục đích đầu tư của nền tảng. Khi bạn cho người khác vay, lãi suất mà nền tảng cho vay đưa ra cho bạn sẽ cao hơn lãi suất mà nền tảng trả cho bạn.
Lending Coin như thế nào?
Về phía Lender (người cho vay)
Để trở thành người cho vay, bạn cần chọn nền tảng cho vay mà bạn tin tưởng và chọn tỷ lệ phần trăm lãi suất bạn muốn dựa trên số lượng tiền điện tử bạn nắm giữ.
Sau đó, bạn sẽ ghi lại số tiền điện tử mà bạn muốn cho vay và thời hạn cho vay đối với số tiền đó, có thể là hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng năm.
Sau khi đăng ký hoàn tất, tiền điện tử mà bạn cho vay sẽ bị khóa trên nền tảng và bạn sẽ không thể sử dụng chúng cho mục đích giao dịch.
Tất nhiên, bạn cũng có thể rút tiền điện tử đã vay bất cứ lúc nào, nhưng nếu bạn rút tiền trước hạn, lãi suất bạn nhận được sẽ không giống với mức do nền tảng đặt ra.
Về phía Borrower (người mượn tiền)
Ví dụ, những người này sẵn sàng trả lãi suất cao để vay tiền điện tử để đầu tư và mua hàng. So với vay ngân hàng truyền thống, vay tiền đòi hỏi một quy trình phức tạp. Tuy nhiên, với các nền tảng cho vay tiền điện tử, điều đó rất đơn giản, người vay chỉ cần đặt cược tiền điện tử vào nền tảng và số tiền điện tử đã vay của họ sẽ được chuyển ngay lập tức và nhanh chóng vào ví của họ.
Nếu họ không thể trả được khoản vay, khoản bảo lãnh của họ sẽ bị hủy bỏ.
Về phía nền tảng lending coin
Đây là một nền tảng trung gian kết nối người cho vay và người đi vay tiền điện tử, kiếm lợi nhuận bằng cách chuyển tiền của người cho vay cho những người muốn vay tiền và chịu một tỷ lệ phần trăm chênh lệch nhất định.
Ví dụ: nếu bạn cho vay USDT với lãi suất 10%/năm, nền tảng cho vay sẽ tính phí cho người vay số tiền USDT với lãi suất 12%, trong đó 2% là phí mà nền tảng sẽ thu về.
Ưu – nhược điểm của Lending Coin là gì?
Ưu điểm
- Người nắm giữ tiền điện tử dài hạn có thể kiếm được lợi nhuận thụ động
- Có nhiều lựa chọn cho vay tiền điện tử với lãi suất lên tới 20% APY.
- Rủi ro thấp hơn so với giao dịch thông thường
Nhược điểm
- Tiền điện tử bị khóa và không thể sử dụng khi lending
- Có một số nền tảng cho vay tiền điện tử không cho phép rút tiền ngay lập tức mà thay vào đó phải chờ hàng giờ, một ngày hoặc thậm chí nhiều ngày.
- Nếu một nền tảng cho vay phá sản, tiền của nhà đầu tư có thể bị mất hoặc được phục hồi một phần, hoặc có thể bị đóng băng mà không biết khi nào mới có thể rút được.
- Giá của loại tiền bạn cho vay sẽ giảm trong quá trình cho vay và lãi suất không thể bù đắp được khoản lỗ do giá tiền tệ giảm.
Có nên Lending Coin không? Thực tế Lending Coin cũng có những ưu điểm và nhược điểm. Tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của mọi người, bạn có thể quyết định có nên cho vay tiền điện tử của mình hay không. Tuy nhiên, hình thức này phù hợp với những nhà đầu tư lựa chọn HODL coin lâu dài và không quan tâm nhiều đến biến động của thị trường.
Hình thức Lending coin phổ biến hiện nay
Hiện tại có 3 hình thức cho vay tiền điện tử phổ biến:
Peer to Peer (P2P) Lending
Peer to Peer (P2P) Lending, hay cho vay ngang hàng, là hình thức cho vay ngang hàng diễn ra trực tiếp giữa người cho vay và người đi vay mà không cần qua trung gian.
Trong hoạt động cho vay ngang hàng (P2P), giao dịch cho vay giữa hai bên sẽ được thực hiện thông qua hợp đồng thông minh. Hình thức này giúp người vay vay tiền điện tử với lãi suất thấp hơn, đồng thời người cho vay cũng có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn. Vì hợp đồng vay được ký thông qua hợp đồng thông minh nên rất chính xác và chỉ có thể được thực hiện khi có sự đồng ý của cả hai bên.
Over-Collateralized Lending
Over-Collateralized Lending là hình thức cho vay quá chuẩn mực, có tài sản thế chấp nhiều hơn tài sản vay.
Một ví dụ đơn giản là thông qua sàn giao dịch FTX, bạn có thể gửi tiền của mình vào nhóm cho vay của sàn giao dịch, sau đó vay tiền từ sàn giao dịch để chơi Long – Short.
- Nếu bạn thắng Future, ngoài lợi nhuận từ việc thắng Future, bạn còn có thể nhận được tiền lãi từ khoản tiền gửi cho vay bằng tiền.
- Nếu bạn thua Future, số coin bạn gửi sẽ bị thanh lý và tất nhiên bạn sẽ không có xu nào.
Under-Collateralized Lending
Under-Collateralized Lending là một hình thức cho vay dưới chuẩn, trái ngược với các khoản vay có tài sản thế chấp quá mức nêu trên, trong đó tài sản thế chấp ít hơn tài sản vay.
Hình thức cho vay tiền điện tử này ít phổ biến hơn hai hình thức trên và còn được gọi là cho vay tín chấp (tín dụng). Hình thức này sẽ nâng cao uy tín của người đi vay để vay ít tài sản thế chấp hơn.
Trên đây là bài viết giới thiệu về Lending Coin là gì cũng như các hình thức lending coin phổ biến. Hi vọng những thông tin này hữu ích với bạn đọc.
